Marchés financiers

Avantages et inconvénients du PEA

Philippe Carlier, HERITIERS PATRIMOINE
le 30.09.2017

Le plan d'épargne en actions est un compte-titres qui bénéficie de certains avantages fiscaux. Cette formule de placement est destinées aux clients particuliers qui souhaitent faire fructifier leur argent à moyen et long terme de manière défiscalisée.  Un PEA vous apporte une flexibilité incomparable et une certaine garantie de sécurité en fonction des options choisies.

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Comme nous l’avons brièvement dit, c’est un portefeuille de valeurs mobilières. Il est constitué d’un compte-titres et d’un compte espèces. Ce dernier est utilisé pour accueillir les dividendes produits et peut être bien évidemment employé pour un réinvestissement sur le compte-titre lorsque se présentent des choix intéressants. Un PEA ne peut servir à un investissement à court terme. Vous devez savoir que si vous voulez bénéficier des avantages fiscaux que ce produit permet, et pour que cela reste vraiment intéressant et profitable, vous ne pourrez pas disposer de votre argent avant 8 ans. Un des grands avantages d’un PEA est que la date de référence est fixée au premier versement effectué, lequel peut être modeste puisque vous pouvez commencer avec une centaine d’euros. Toutes les acquisitions d’actions effectuées ultérieurement seront soumises aux mêmes avantages dans une limite globale de 150,000 euros depuis janvier 2014. Il est à noter que si le montant des versements est limité, celui des avoirs ne l’est pas. Le montant des plus-values ajouté à celui des versements peut donc allègrement dépasser cette limite !Quelle que soit la durée de votre PEA, des prélèvements sociaux de 15,5% seront effectués. Quatre cas de figure peuvent ensuite se présenter : si vous décidez de récupérer votre argent dans les deux ans suivant l’ouverture, vous aurez à subir un impôt sur les plus-values de 22,5% qui se cumuleront donc avec les prélèvements sociaux indiqués plus haut et la clôture du PEA sera effectuée automatiquement. Entre deux et cinq ans, l’impôt sur les plus-values sera abaissé à 19%, les prélèvements sociaux et la clôture seront appliqués de la même manière. Entre 5 et 8 ans, vous bénéficierez d’une exonération d’imposition mais la clôture restera automatique. Le cas de figure le plus intéressant se présente après 8 ans car dans ce dernier cas, vous n’aurez à subir que les prélèvements sociaux et des retraits n’entraineront plus une clôture automatique du PEA. Vous aurez donc la possibilité de les effectuer comme bon vous semble mais n’aurez plus la possibilité de verser dès le premier retrait. Vous pourrez également opter pour une sortie en rente viagère qui vous garantit le versement à vie d’une somme qui se bonifie avec le temps.Un PEA comporte bien d’autres avantages. Contrairement à une assurance vie, vous pouvez choisir de le transférer dans un autre établissement de votre choix à n’importe quel moment. De nombreuses solutions vous sont accessibles pour la gestion de votre portefeuille. Vous pouvez vous en remettre à un organisme ...

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